В Российской Федерации выдаются разрешения на банкротство физическим лицам с 2015 года. Тем не менее законодательный акт может стать сложной задачей для обычного читателя. Перед началом изучения процедуры, необходимо ориентироваться в нескольких ключевых моментах. Это поможет определить, нужна ли данная процедура в конкретной ситуации, а затем легче разобраться в законодательстве. По существу, законодательство содержит информацию о процедуре, особенностях и последующих шагах.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и его изменения в 2015 году открыли возможность банкротства физических лиц (Глава Х). Новые положения Закона повлияли на ряд общих положений.

Гражданину необходимо знать, на каких основаниях и кто может быть признан банкротом, какие процедуры введены в деле о банкротстве, кого обязательно нужно привлечь на всех этапах банкротства, какую огласку получает дело о банкротстве, каковы возможные последствия этих процедур. В ответах на все эти вопросы поможет законодательство.

Во-первых, банкротство возникает после трех месяцев просрочки выплат и при наличии финансовой задолженности свыше 500 000 рублей. Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, ближайший к месту постоянной регистрации. В случае, если должник неплатежеспособен, возможно и добровольное банкротство, если размер просроченной суммы выплат больше 10% от общей суммы долга, и оценочная стоимость имущества гражданина меньше суммы финансовых обязательств. Для подтверждения факта несостоятельности требуются документы, приложенные к заявлению.

Во-вторых, на платной основе гражданин обязан привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО), который ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках. Поиск финансового управляющего может делать сам гражданин или через своего официального представителя, например, частного юриста или юридическое консалтинговое агентство. Если специалист не найден, гражданин может обращаться в СРО для привлечения финансового управляющего.

В-третьих, при банкротстве физических лиц обязательными являются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные, и их стоимость зависит от количества кредиторов. Новые кредиторы, работодатели, а также другие лица могут проверить эти данные.

В-четвертых, банкротство физических лиц – длительная процедура. В ее рамках возможна реструктуризация долгов или реализация имущества. Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Реализация имущества производится по списку, который утверждает суд. При этом требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.

В-пятых, возможно подписание мирового соглашения и указание в нем новых условий погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается. Однако если должник не выполняет условия мирового соглашения, то дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве стоит учесть, что госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ вносятся при каждой процедуре. Однако любая процедура может стать шагом к долгожданному аннулированию долга.

Судебная практика в области банкротства физических лиц сильно разнообразна. Пока применение новых положений Закона еще не окончательно установилось, арбитражный суд иногда вынужден делать ошибочные решения. Если гражданин не согласен с таким решением, он может обратиться в Верховный Суд РФ для разрешения спора. Посмотрим на несколько типичных примеров, которые встречаются при рассмотрении подобных дел.

В первом случае гражданин не был признан банкротом, так как в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий. Никакая СРО не смогла ответить на запрос гражданина, поскольку все предлагаемые кандидаты отказались. Такие ситуации иногда возникают, когда гражданин самостоятельно ищет управляющего, не привлекая специалистов. Но это не является препятствием к банкротству. Гражданин не может влиять на решения других субъектов, а его право на банкротство не должно быть нарушено.

Важно отметить, что со стороны государства должны быть созданы все условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли трудности с поиском финансового управляющего, арбитражный суд отправляет запрос в СРО до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но это значение имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет в этом случае приоритет.

Для должника важно избежать обвинений в фиктивном банкротстве. Например, кредит был выдан банком, но должник не может продолжать выплаты по нему, поскольку каждый месяц ему приходится платить больше, чем зарабатывает. Это приводит к невозврату кредита, росту долга и невозможности его выплаты. Банк может предполагать, что должник специально накапливает долги для фиктивного банкротства. Однако суд должен рассмотреть обстоятельства, при которых кредит был выдан. Если гражданин давал банку достоверную информацию о своей финансовой ситуации на момент выдачи кредита, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента и обвинять его в фиктивном банкротстве.

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не могут начисляться. Это называется мораторием. Но кредиторы могут иметь право на так называемые мораторные проценты при реструктуризации долга. Это право сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты обычно меньше, чем те, что кредитор получал по договору кредитования, но должник должен помнить об их существовании.

Наконец, если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. В прошлом году такое решение принял Верховный Суд РФ, отклонив иск кредиторов при предположительном нарушении должником условий залогового имущества.

Статья: Какие последствия и ограничения ждут банкрота

Банкротство является отличным способом избавиться от долгов и избежать давления со стороны кредиторов. Однако законодательство определяет, какие последствия может повлечь за собой данная процедура.

Во время процедуры банкротства, гражданин может столкнуться с ограничением выезда за пределы страны. Но при наличии уважительных причин, такое ограничение может быть снято.

Опосле того, как гражданин объявлен банкротом, ему будет запрещено подавать новые заявления на банкротство до истечения пяти лет. В случае необходимости взять кредит или брать в долг в данном периоде, гражданин обязан указывать, что он был банкротом, в анкете-заявлении.

После завершения процедуры банкротства, гражданину запрещено занимать руководящие позиции в организациях, работающих в разных профилях деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых и инвестиционных компаниях, то данный запрет действует пять лет, а для запрета на руководящие должности в кредитных организациях — десять лет.

Людям без юридического образования бывает сложно разобраться в тонкостях законодательства, особенно в сложных жизненных ситуациях. К тому же, есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве. В случае необходимости, вы всегда можете обратиться к ним, как минимум для получения консультации.

Фото: freepik.com