Заём под залог недвижимости: условия получения

Займ под залог недвижимости является достаточно выгодным и удобным способом получения кредита, так как не требует наличия справок и поручителей. Однако, для того чтобы получить такой займ, вам потребуется иметь ликвидное имущество в собственности, такое как квартира или дом. Для оформления займа под залог квартиры вам будет необходим минимальный пакет документов.

Компании, предоставляющие займы под залог недвижимости, требуют наличия только качественного и ликвидного имущества в залоге. Кредит под залог недвижимости является более выгодным и доступным, чем стандартные банковские кредиты. К тому же, он чаще одобряется банками. Компании, предоставляющие такие услуги, чаще всего имеют возможность оформления кредита в режиме онлайн.

Однако, для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо выбрать надежную компанию с положительной репутацией. Важно понимать, что суть данной схемы заключается в том, что вы будете получать деньги, предоставив свое имущество в залог. Как правило, суммы займа в данном случае бывают довольно крупными.

Получить займ под залог недвижимости вы можете без визита в офис компании. Изучив условия займа и выбрав надежного партнера, вы можете оформить кредит онлайн. Однако, прежде чем начать процедуру получения займа, убедитесь в наличии ликвидного недвижимого имущества и готовности к его предоставлению в залог.

В случае трудной финансовой ситуации, когда требуется большая сумма денег в короткие сроки, потребительский кредит обычно не является очевидным решением, так как для его одобрения необходимо иметь постоянный и довольно высокий доход, идеальную кредитную историю, а также не быть должником по другим займам. Микрофинансовые организации готовы выдать кредиты быстрее, но их проценты за услуги значительно выше.

В этом случае займ под залог недвижимости может стать наиболее подходящим решением. Его могут получить все, кто владеет квартирой, домом или другим недвижимым имуществом.

Процесс выдачи займа под залог недвижимости прост: заемщик получает требуемую сумму в банке или другой организации, предоставляя в качестве гарантии свой недвижимый актив. Далее обычно следует выплата кредита с процентами в течение нескольких месяцев или лет. Если заемщик не может выплатить кредит, то ему предлагают реструктуризацию долга или новую схему погашения.

Залог недвижимости является высоколиквидным активом, что обеспечивает банку гарантии возврата ссуды. Поэтому получить заём под залог недвижимости гораздо проще, чем потребительский кредит без обеспечения.

К тому же, есть еще много других преимуществ получения займа под залог недвижимости. Во-первых, процентная ставка обычно является ниже, чем у потребительских кредитов, и часто ниже, чем у микрозаймов. Во-вторых, сумма кредита может быть очень большой, достигая нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, срок погашения может быть очень длинным, до 15 лет. Наконец, заём можно использовать для любых целей.

Стоит отметить, что займы под залог недвижимости оформляются быстро. В некоторых случаях, когда деньги нужны срочно, процесс одобрения кредита может занимать всего один день.

При выборе имущества для залога стоит учитывать требования конкретного банка или организации. Квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость обычно принимаются в залог чаще всего. Другие недвижимые объекты могут приниматься реже из-за их низкой ликвидности. Важно также учитывать состояние и характеристики недвижимости, такие как тип фундамента, материалы конструкций и наличие коммуникаций.

Взятие займа под залог недвижимости возможно при некоторых условиях, которые заемщик обязан соблюдать. Минимальный возраст для заемщика – 18 лет, однако, некоторые банки могут выдавать займы только лицам, достигшим 21 года. Кроме того, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Для получения денежных средств под залог недвижимости также необходимо быть гражданином России, иметь регистрацию на территории РФ (необязательно постоянную) и постоянный источник дохода. Если у квартиры, дома или таунхауса есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН), паспорт и СНИЛС необходимы для заключения договора займа под залог недвижимости. Банки иногда также могут потребовать подтверждение дохода. Как правило, займ выдают после регистрации сделки в Росреестре. При этом максимальная сумма зависит от оценочной стоимости имущества и составляет в среднем 60-70% от нее. Процентная ставка зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации и может колебаться в пределах от 8 до 12%.

На сегодняшний день существует несколько вариантов финансовых организаций, которые могут предоставлять займы под залог недвижимости. В отличие от МФО, которые с 2019 года лишились такой возможности, кредитные потребительские кооперативы (КПК) специализируются именно на этом виде кредитования и могут предложить более интересные условия. Деятельность КПК регулируется Банком России и все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

Обращение за заемом под залог недвижимости может быть оптимальным вариантом, если необходима большая сумма на длительный период времени. Процедура получения средств обычно проходит быстрее и проще в КПК, чем в банке. Кроме того, высокий процент одобренных обращений, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи являются главными преимуществами этого финансового инструмента.

Где можно получить займ на выгодных условиях

Существует множество финансовых организаций, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Однако, условия, предлагаемые ими, различаются. В КПК «Сберегательный дом» заемщик может получить нужный ему займ уже в день обращения. Председатель правления этой организации Сергей Сергеевич Долганов говорит о том, что сервисы кредитного потребительского кооператива действительно уникальны:

«КПК «Сберегательный дом» – это федеральная компания, которая предоставляет крупные суммы под залог недвижимости уже в день обращения. Размер заёма определяется индивидуальными потребностями заемщика и оценочной стоимостью его имущества, и может колебаться в пределах от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок возврата также зависит от этих факторов и может составлять от одного месяца до 15 лет.

Одно из наших основных преимуществ – это скорость рассмотрения заявок. Мы автоматизировали процессы, которые раньше занимали много времени. Теперь наша IT-платформа позволяет проверить информацию о клиенте и его залоговом имуществе за считанные минуты. Кредитная документация тоже заполняется автоматически. Чтобы подать заявление на оформление залога, нет необходимости обращаться в многофункциональные центры: мы самостоятельно связываемся с Росреестром. Для подписания документов нашим клиентам не обязательно приходить в офис – все формальности можно выполнить онлайн.

Едва заметный объем документов необходим для оформления займа под залог недвижимости: паспорт, СНИЛС и надлежащее законное основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» действует в соответствии с законодательством и Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Информация об этом честном агентстве прозрачна и подконтрольна правовым нормам. Организация зарегистрирована в ЦБ РФ».

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

* ОГРН КПК «Сберегательный дом» — 1207800060808, ИНН — 7842181135 https://www.rusprofile.ru/.

** ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» — 1217700318087, ИНН — 7726479428 https://www.rusprofile.ru/.

Информация о тарифах, предоставляемых КПК «Сберегательный дом», указана на сайте организации и является актуальной на ноябрь 2021 года. Этот материал не является публичной офертой, а предоставляется только для ознакомления.

Фото: freepik.com