Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с трудной экономической ситуацией в стране многие люди с кредитами и займами беспокоятся за свое будущее. В таких условиях им нужно использовать любые возможности, которые помогут им облегчить задолженность. Один из эффективных вариантов – это рефинансирование кредита, который будет обеспечен автомобилем. Чтобы лучше разобраться в этой услуге, необходимо изучить ее условия, требования к заемщикам и преимущества перекредитования.

Залоговое рефинансирование - один из инструментов, который поможет решить проблемы с кредитами. Если клиент банка не может вернуть долг из-за неожиданных падений в финансах - потери работы, задержки или сокращения зарплаты, он может попытаться взять другой кредит на более удобных условиях. Это поможет своевременно погасить текущий кредит, избежать штрафов за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Однако услуга перекредитования не предоставляется во всех банках. Для большинства финансовых организаций это не выгодно, потому что клиентам предоставляются условия с более низкой процентной ставкой, что приводит к потере прибыли. Выходом может быть рефинансирование займа под залог ПТС. Такую услугу предлагают некоторые автоломбарды и МФО. Этот вариант рефинансирования подойдет клиентам, у которых есть автотранспорт в личной собственности.

Суть рефинансирования под залог ПТС заключается в том, что клиент отдает залоговый документ ПТС , а взамен получает заем, размер которого определяется процентом от рыночной стоимости транспортного средства (обычно от 70 до 90%). Условия такого кредитования более выгодные: срок кредитования может быть увеличен, а сумма ежемесячных платежей сокращается за счет продления договора.

Переход к рефинансированию под залог ПТС имеет ряд преимуществ для заемщика:

• более высокие шансы успешного погашения текущего кредита, предотвращения начисления штрафов за просрочку;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных платежей;
• свободный доступ к дополнительным средствам (если размер нового кредита превышает сумму текущего долга);
• возможность полноценного использования транспортного средства (которое остается в собственности заемщика);
• минимальные требования к заемщику, включая пакет документов;
• быстрое разрешение проблемы: при проведении этого типа кредитования заемщик может получить деньги в тот же день, когда подаст заявку.

Конечно, эти преимущества зависят от условий предоставления кредита. Они не всегда одинаково понятны и приемлемы для заемщика.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают другую услугу - кредитование под залог автомобиля. В этом варианте заемщик отдаёт в залог не ПТС, а сам транспортный средство. В этом случае клиент заключает, что лишается использования автомобиля, пока имущество находится в залоге. Тем не менее, процентная ставка здесь ниже (например, 3% против 4% в случае залога ПТС).

Рефинансирование займов, оформленных под залог автомобиля или ПТС — это удобный способ получить дополнительные денежные средства, решить текущие финансовые проблемы и уменьшить общую ежемесячную выплату по кредиту. Ознакомимся с основными условиями перезалога авто или ПТС, которые установлены на рынке, и которые могут отличаться в зависимости от кредитной организации.

Минимальный размер займа

Многие заемщики не нуждаются в крупной сумме, чтобы перекредитовать займ под залог транспортного средства. Если это так, то нет смысла переплачивать за кредит, а можно ограничиться минимальной суммой займа. В большинстве случаев минимальная сумма составляет 50 000 рублей, а в некоторых организациях — 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа

Максимальный размер займа ограничен рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют эксперты. Чем дороже транспортное средство, тем больше денег можно получить за него в залог. Максимальная величина займа обычно достигает 90% от рыночной цены машины, но иногда бывает установлена максимальная сумма в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей. Некоторые компании выдают кредиты только на 70% от стоимости авто.

Срок предоставления займа

Обычно перезалог автомобиля или ПТС происходит на срок от двух до трех лет.

Процентная ставка

Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но все решает организация, предоставляющая кредит. Чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику

Помощь в рефинансировании займов под залог авто или ПТС предлагают компании, которые относятся к клиентам очень лояльно. Как правило, требования ограничиваются возрастом заемщика (от 21 до 65, иногда до 70 лет), наличием российского гражданства и постоянной пропиской в регионе, где действует программа рефинансирования. Кредитная история не играет роли.

Набор документов

Для того чтобы оформить рефинансирование под залог ПТС, максимально необходимый набор документов — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспорта и водительские права.

Требования к автомобилю

Фирмы, предоставляющие услуги по перезалогу авто, принимают в залог легковые и, в некоторых случаях, грузовые транспортные средства — новые и подержанные. Однако прежде чем предоставить свой автомобиль в залог, следует убедиться, что он находится в исправном состоянии. Существуют ограничения по рыночной стоимости авто, и машину, оцененную ниже 100 000 рублей, в залог принимать не будут. Также год выпуска ТС имеет значение: для европейских, американских и японских иномарок предельный «возраст» составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

На заметку

Оформление займа проходит быстро и просто. Заемщик обращается в кредитную организацию, где эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги на руки, все это делается за один день. Если автомобиль необходим для ежедневного использования, то рекомендуется оформлять рефинансирование займа под залог ПТС по сниженным процентным ставкам, так как это позволяет сохранять автомобиль.

Как сэкономить на займах под залог авто

Одна из главных причин взятия заема под залог автомобиля — снижение финансовой нагрузки. Поэтому при выборе компании для рефинансирования необходимо учитывать условия кредитования. Новый заём должен быть менее бременным, чем предыдущий. Перед выбором наиболее выгодного предложения следует сравнить процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения. Большинство компаний имеют онлайн-калькуляторы, где можно рассчитать ежемесячные выплаты, введя необходимые данные.

При выборе компании для сотрудничества стоит обратить внимание на возможные дополнительные расходы. Если условия кажутся слишком выгодными, возможно, фирма скрывает за ними комиссии и дополнительные платежи. Прозрачность является важным условием сотрудничества. Любые дополнительные подробности можно уточнить у менеджеров компании, запросив образец договора.

В России рынок кредитования не всегда является абсолютно цивилизованным, особенно в случае с организациями, такими как МФО. Поэтому, прежде чем заключить договор, необходимо убедиться в официальности работы фирмы. Проверьте наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО, что подтверждает ее легальность.

Чтобы окончательно убедиться в добросовестности организации, необходимо изучить ее репутацию. Поинтересуйтесь опытом работы фирмы от ее бывших клиентов. Узнайте, не участвовала ли компания в скандалах и судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной на всех фронтах, то заём можно безопасно получать.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС или автомобиля, и еще меньше компаний предлагают эту услугу по действительно выгодным условиям. Поэтому выбирать поставщика услуги необходимо с умом, чтобы получить выгодное и надежное сотрудничество.

Фото: freepik.com