Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
Рейтинги страховых компаний
ЭКСПЕРТ РА - крупнейшее рейтинговое агентство России, которое помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании. Они дают возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методу рассчетов рейтинга входят внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и география присутствия.
Также страховой бизнес включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику.
Помимо этого, финансовые показатели оцениваются по ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности и инвестиционной политике.
Однако, следует учитывать, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний, даже с применением математических и социологических методов анализа. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными, имеют нерепрезентативную выборку.
К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России - ВТБ Страхование, была основана в 2000 году и в настоящее время является системно значимой компанией. Ее филиалы расположены в 114 городах по всей России. Известное рейтинговое агентство Standard&Poor's присвоило ей самый высокий долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале). В 2015 году «ЭКСПЕРТ РА» назвал ВТБ Страхование одной из самых надежных страховых компаний с рейтингом А++ (чрезвычайно высокий уровень надежности).
Компания предоставляет своим клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, таких как страхование имущества физических лиц, страхование жизни и здоровья, страхование путешественников, инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и др. Необходимо отметить, что некоторые клиенты жалуются на длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее мнение о ВТБ Страхование среди клиентов является благоприятным, называя ее бесконфликтной, надежной и достойной страховой компанией. Однако услуги этой компании не являются самыми дешевыми на рынке. Тем не менее, значительное число клиентов предпочитают именно ее, особенно тех, кто имел негативный опыт с другими, более "дешевыми" страховщиками.
Крупнейшая и самая старая страховая группа в РФ — Росгосстрах, является лидером по количеству филиалов в регионах, согласно данным издания «ЭКСПЕРТ РА». Компания занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг вероятности выплаты «Росгосстраха» на уровне ААА и А++.
Росгосстрах осуществляет страхование физических и юридических лиц, включая ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и многие другие виды страхования.
Однако, компания была обвинена в нарушении антимонопольного законодательства в ряде регионов. Проводилась проверка из-за принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. Это привело к временному отзыву лицензии на осуществление ОСАГО.
Основное критическое отношение клиентов к Росгосстраху связано с длительным ожиданием выплат и низким уровнем ответственности перед клиентами. Также иногда имеют место откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию. Однако клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.
РЕСО-Гарантия: страховая компания с многолетним опытом работы
Компания РЕСО-Гарантия была основана в 1991 году. На данный момент она насчитывает более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Она также является одной из системообразующих страховых компаний России. Клиентской базой компании пользуются 10 миллионов юридических и частных лиц. Компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг. Автострахование, ДМС, страхование имущества для физических и юридических лиц, а также ипотечное страхование являются основными направлениями работы.
РЕСО-Гарантия зарекомендовала себя как надежный партнер на рынке страхования, что подтверждают ее рейтинги. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor's присвоила РЕСО-Гарантия рейтинг ВВ (ruAA).
Также стоит упомянуть, что отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" не всегда положительны. Однако, как и в случае с другими страховыми компаниям, часто написание отзывов зависит от настроения клиента. В то же время, существуют отделения, где к клиентам относятся с должным профессионализмом и уважением, сохраняя при этом соблюдение законодательства.
Одной из системно значимых страховых компаний России является Страховая группа СОГАЗ. Она занимает второе место по сумме страховых премий в стране. Группа состоит из девяти страховых и обслуживающих компаний не только в России, но и за ее пределами. Более 14 млн человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Компания также занимается спонсорством, долгое время была партнером и страховщиком чемпионата Континентальной хоккейной Лиги.
Однако, как и в случае с «Росгосстрахом», в адрес Страховой группы СОГАЗ поступает немало жалоб от клиентов на навязывание менеджерами дополнительных услуг и на отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
Отзывы о СГ «СОГАЗ» делятся на положительные (около 45%) и на отрицательные (около 55%). Клиенты отмечают оптимальное соотношение цены и качества по полисам КАСКО в разделе «плюсы». В то же время, человеческий фактор является значительным недостатком компании, как и во многих других крупных страховых компаниях: сервис в одних филиалах оказывается на высоком профессиональном уровне, тогда как в других оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Страховая группа «Согласие» - одна из крупнейших страховых компаний России, которая была основана в 1993 году и сегодня занимает один из почетных мест в ТОП-10. Организация располагает филиальной сетью из 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, обеспечивая свою присутствие на всей территории России.
В финансовых кругах были критические замечания по поводу слишком частых смен топ-менеджеров, что привело к снижению репутации компании.
В отзывах клиентов отмечаются некоторые недостатки в работе call-центра, медленные выплаты обусловленные чрезмерно заниженными размерами возмещения ущерба (в 5-6 раз), а также трудности с обратной связью. Среди позитивных моментов можно выделить невысокие цены на КАСКО и неограниченный срок обращения с документами после ДТП после предварительного звонка.
В течение 20 лет своей деятельности компания САО ВСК расширила свой спектр страховых продуктов и услуг и предоставляет их как частным, так и корпоративным клиентам. В настоящее время компания имеет 600 филиалов и пунктов страхования в регионах, а застрахованы в ней 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, уставный капитал которых составляет 3,2 млрд руб.
На защите своего страхового портфеля компания «ВСК» уделяет большое внимание перестраховке.
Несмотря на это, уровень доверия населения к «ВСК» может быть лучше: только треть опрошенных удовлетворена сервисом компании. Скорее всего, это связано с тем, что «ВСК» больше ориентируется на работу с юридическими лицами.
Запущенная в 1998 году, ООО «Группа Ренессанс Страхование» - это непубличная страховая компания, отнесенная к разряду системно значимых страховщиков на территории РФ. В 2014 году Eксперт РА отметил предприятие максимальным рейтингом надежности - А++.
Число клиентов этой компании превышает 500 тыс. человек и тысячи юридических лиц. Среди партнеров ООО «Группа Ренессанс Страхование» можно отметить более 700 клиник и других здравоохранительных учреждений, лидирующих автодилеров и туристические фирмы.
Пользователи отмечают, что СГ «Ренессанс Страхование» делает доступными цены на полисы. Однако, также отмечается, что получить компенсацию даже в случае мелких убытков бывает достаточно сложно, а сервис обслуживания оставляет желать лучшего.
Фото: freepik.com