Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Кредитные карты являются одним из наиболее популярных видов кредитов у клиентов банков благодаря наличию особого преимущества – грейс-периода, или льготного периода кредитования. Но что представляет собой эта опция и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Ответим на эти вопросы, опираясь на результаты исследований и экспертных мнений.
Согласно исследованию, основную причину предпочтения кредитных карт другим видам кредитов называют грейс-период. Это означает, что клиенту предоставляется период, в течение которого он может пользоваться кредитом без уплаты процентов. Обычно грейс-период составляет от 30 до 60 дней. При этом, если клиент продолжит использовать кредитную карту после истечения грейс-периода, ему придется выплачивать проценты за пользование кредитным средством.
Также стоит отметить, что беспроцентный период кредитования не распространяется на снятие наличных. Если клиент решит снять деньги с использованием кредитной карты, то незамедлительно начислятся проценты и комиссии за эту операцию.
Чтобы минимизировать расходы по кредитной карте, эксперты советуют следующее: пользоваться картой только в рамках грейс-периода и не злоупотреблять кредитным лимитом, а также регулярно выплачивать задолженность по карте вовремя. Таким образом, можно избежать накопления долга и уплаты процентов банку.
Сверившись с результатами исследования и экспертными комментариями, можно понять, почему кредитные карты являются наиболее популярными типом кредита у большинства клиентов банков и как правильно использовать кредитную карту, чтобы не потерять деньги на платежах за проценты банку.
Один из главных критериев, на которые обращают внимание при выборе кредитной карты - это размер и наличие льготного периода. На сегодняшний день кредитных карт на рынке предостаточно, и каждый банк предлагает от 2 до 20 различных вариантов. Но что такое льготный период кредитования и почему он так важен?
Как уже знают многие, любой кредит предполагает наличие процентов за его использование и имеет срок пользования. Его стоимость может начисляться сразу после выдачи, но исключение из этого правила - это кредитные карты. Одним из преимуществ кредитных карт является возможность повторно использовать кредитную линию каждый раз. Это является достоинством перед потребительским кредитом.
На кредитной карте можно получить льготный период, также известный как беспроцентный период кредитования. Его основная идея заключается в следующем: если при использовании средств карты вы внесете ежемесячный минимальный платеж и вернете всю потраченную сумму обратно до конца льготного периода, то проценты не начисляются. Величина льготного периода, конечно, зависит от выбранной кредитной организации, но общий размер составляет 50-60 дней.
Кредитная карта с льготным периодом кредитования имеет множество преимуществ. Она может быть полезной во многих обстоятельствах, например, когда вы нуждаетесь в денежных средствах, но не хотите ждать следующей зарплаты или брать деньги у друзей. В любой момент можно использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит, но с беспроцентной выплатой.
Проанализировав данные опроса Profi Online Research, можно выделить, что 65% людей, выбирая кредитную карту, ориентируются на размер льготного периода. Чтобы вам не запутаться при выборе кредитной карты, мы предоставляем таблицу крупнейших российских банков, где указан размер льготного периода. Помимо его главной величины также важен и метод его расчета. Берите на заметку, более короткий льготный период при расчете может быть более выгодным.
Рассчитывая льготный период по кредитной карте, банки могут применять различные схемы расчета, которые определяют его длительность. Если в большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней», это не означает его фиксированной длительности, а указано максимальное возможное значение. Реальное количество льготных дней зависит от момента совершения первой покупки по карте.
Иногда в рекламе кредитных карт некоторых банков заявлен очень длительный льготный период, но следует обязательно внимательно читать условия. Обычно такой длительный период предоставляется только для первого льготного периода после оформления карты, затем он становится короче, как у большинства подобных продуктов.
Существуют три основные схемы расчета льготного периода:
- Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). Это самая популярная схема, которую применяют почти все банки. Ее методика несколько сложна для понимания, но облегчить процесс расчета можно с помощью специальных сервисов. В основе данной схемы лежит расчетный период, который обычно длится 30 дней. После завершения 30-дневного расчетного периода начинается платежный период, который обычно длится 20-25 дней. Льготный период кредитования складывается из расчетного периода и платежного периода, таким образом его минимальный размер равен 20-25 дням, а максимальный - 50-55 дням. Сложность этой схемы заключается в том, что каждый банк может выбрать свой расчетный период, который бывает разным для каждого клиента.
- Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). Эта схема расчета самая простая и удобная для клиентов, она используется, например, в Альфа-Банке. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода начинается со дня совершения первой покупки по карте.
- Расчет для каждой операции по отдельности (индивидуальный льготный период). Такая схема встречается редко и например, используется в Москомприватбанке. Льготный период при этом действует отдельно на каждую покупку, часто это вызывает путаницу у клиентов. Важно запомнить, что длительность льготного периода кредитования может быть приостановлена до полного погашения задолженности за предыдущий отчетный период. Если некоторые операции по карте совершены до погашения задолженности за прошлый период, проценты на эти операции начисляются незамедлительно. Это правило применяется в большинстве банков.
Перед выбором кредитной карты стоит узнать, какой именно банк предлагает схему льготного периода, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не заплатить больше, чем планировали.
Грейс-период – это льготный период кредитования, который предоставляется банком своим клиентам. Он отличается от обычных условий кредитования тем, что не предусматривает начисления процентов на задолженность за определенный период времени. Однако, какие операции попадают под грейс-период и на какие операции льготный период не распространяется?
В различных финансово-кредитных учреждениях грейс-период действует по-разному. В целом, льготный период распространяется на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах в России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты, а также на безналичные переводы с карты на другой банковский счет, грейс-период не действует во всех случаях.
Разные банки также могут налагать ограничения на определенные операции с кредитными картами. Например, некоторые финансово-кредитные организации могут запретить покупку электронной валюты и на определенные платежи через интернет-банкинг.
Что касается конкретных примеров из практики российских банков, то в «ВТБ 24» и «Уралсиб» к льготным операциям относятся любые операции по карте. В «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк» и «Уралсиб» льготный период не распространяется на снятие наличных, а в банке «Авангард» к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и оплата ЖКУ и электричества. «Ситибанк» не включает в действие льготного периода операции по снятию наличных и по программе «Заплати в рассрочку», а в «Сбербанке» льготный период распространяется только на покупки.
Поэтому при использовании кредитных карт важно знать, какие операции попадают под грейс-период в вашем банке и какие операции не подпадают под льготный период. Это поможет избежать нежелательных задолженностей и превышения лимитов на кредитной карте.
Фото: freepik.com