Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

В настоящее время любой гражданин может столкнуться с необходимостью провести процедуру банкротства. Ранее этот способ «очистки» от долгов применялся исключительно организациями и предпринимателями, однако теперь обычные частные лица также могут воспользоваться этой процедурой. Чтобы это стало возможным, была создана Фабрика банкротств физических лиц, которая постепенно наращивает мощности, обрабатывая приблизительно 1000 таких дел ежемесячно по всей стране. В 2018 году, третий год после того, как процедура личного банкротства была запущена, был отмечен рекордный рост. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

Не смотря на позитивную статистику, существует необходимость в дополнительной информации о процедуре. Во-первых, есть некоторая неоднозначность процедуры, вызванной возможностью избавиться от долгового бремени, но при этом иметь риск потерять имущество и личные накопления. Во-вторых, сложности, связанные с пониманием законодательных формулировок и собственно процедуры, также вводят некоторых граждан в заблуждение. Чтобы более подробно рассмотреть эту процедуру, необходимо изучить особенности и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в том, что арбитражный суд признает невозможность гражданина выполнять финансовые обязательства и урегулировать долговые обязательства перед кредиторами.

Любой гражданин обязан начать такую процедуру, если его суммарный долг перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет три и более месяца. Но если гражданин предвидит возможность банкротства при соответствующих условиях, то он может обратиться в суд и при меньшей сумме долга - например, 200 000 или 300 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано также кредиторами или Федеральной налоговой службой, с учетом тех случаев, которые четко описаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Существуют обстоятельства, в которых гражданин обязан подавать заявление о банкротстве, а также те, в которых он может это сделать добровольно. Если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и в состоянии выплатить только часть долга, а сумма оставшегося долга превышает его возможности, то обращение в суд является обязательным в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.

Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.

Как избежать последствий банкротства для руководителей и учредителей компаний

В случае процедуры подтверждения несостоятельности руководителя или учредителя юридического лица следует действовать очень ответственно. Кроме того, что руководитель, который признается банкротом, теряет свою должность на три года, компания также несет серьезные репутационные потери. Чтобы избежать этих последствий, организации рекомендуется досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Самый оптимальный способ - расторгнуть контракт еще до того, как суд примет решение о несостоятельности.

Если расторжение контракта будет произведено по инициативе самого работника уже после решения суда, то кредиторы могут потребовать выплатить компенсацию в виде трехмесячного заработка несостоятельному директору.

Банкротство учредителя - это процедура еще более сложная, схемы которой сопряжены с неудобствами для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, и неопределенность ее судьбы будет создавать некоторые трудности для других акционеров. Это также влечет за собой дополнительные хлопоты для финансового управляющего, которые в свою очередь увеличивают его стоимость. Лучшим решением в этом случае будет заранее вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля можно будет передать организации, которая продолжит нормальную деятельность.

Помните, что каждая схема имеет риски. Чтобы минимизировать их, нужно качественно выполнить все действия и получить грамотное юридическое сопровождение в процессе банкротства. В случае ошибок, последствия могут быть крупными и дорогими, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который не согласится работать, если его оплата будет ниже своих стандартов, особенно если это крупный учредитель или руководитель.

Стоимость процедуры банкротства для физических лиц включает несколько элементов, которые стоит учитывать:

• Государственная пошлина за подачу заявления о банкротстве составляет 300 рублей для физических лиц. Эта сумма должна быть оплачена однократно до подачи заявления в суд.
• Вознаграждение финансовому управляющему также является значительным элементом затрат на процедуру банкротства. Размер вознаграждения за каждую проводимую процедуру составляет 25 тысяч рублей. Первоначальный платеж должен быть произведён при подаче заявления о банкротстве.
• Для публикации информации о банкротстве физических лиц в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ), каждый контент-оператор взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек.
• Дополнительно, стоимость оформления банкротства физических лиц зависит от стандартных тарифов, которые установлены юридическими фирмами.

Кроме того, в некоторых случаях потребуется оплатить расходы на проезд до арбитражного суда. В России, например, на территории 85 субъектов страны расположены 81 арбитражный суд.

Важная информация

В России, минимальная сумма затрат на процедуру банкротства для физического лица составляет от 30 000 до 40 000 рублей. Однако, на практике, расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. С учетом этого, если долг не превышает минимально допустимого уровня, может иметь смысл воздержаться от процедуры.

Если должник не имеет средств для оплаты процедуры, она будет остановлена. В первом полугодии 2018 года, судебные процедуры по банкротству были прекращены в 2140 делах из-за отсутствия финансовых возможностей у владельцев дела. Это случилось в 496 делах, когда отсутствие средств стало причиной невозможности оплаты судебных расходов.

Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Например, если невозможно погасить ипотечный кредит, тогда из-за признания несостоятельности перед судом возможно реализовать недвижимость по заведомо низкой цене. При этом учитывать все тонкости проблемы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта весьма сложно. В связи с этим, рекомендуется обратиться к специалистам в области банкротства физических лиц, чтобы получить качественную юридическую консультацию и, при необходимости, воспользоваться юридической поддержкой в дальнейшем.

Закон о банкротстве физических лиц в обществе вызвал смешанные чувства. Когда человек объявляет о своей финансовой несостоятельности, он рискует полностью потерять его минимальные накопления. Многие эксперты также высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и убыткам для кредиторов. В то же время есть и положительные стороны. Новый закон помогает не только должникам, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и тем, кто являлся поручителем и рисковал обрести многомиллионный долг.

Преимущества и недостатки получения статуса финансовой несостоятельности

Если говорить о минусах получения статуса финансовой несостоятельности, то их можно увидеть в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, следует знать, что на процедуру банкротства придется потратить деньги, а расходы весьма значительны, что, однако, обсудим несколько позже. Во-вторых, на время прохождения дела гражданин теряет ряд прав:

• гражданин не может заключать сделки, касающиеся покупки или продажи имущества, его передачи в залог или выдачи поручительства. Если человека признают банкротом, он теряет возможность распоряжаться имуществом, которое является конкурсной массой;
• гражданин не может выезжать за границу (если это требование суда);
• гражданин должен передать все свои банковские карты финансовому управляющему.

Человек, признанный банкротом, обязан в течение пяти лет информировать банк о своем статусе, если он обратится за получением кредита или займа. Гражданин запрещается занимать какую-либо должность в органах управления юридического лица и участвовать в этом процессе в течение трех лет.

Несмотря на значительные минусы, многие люди возвращаются к процедуре банкротства ради основных достоинств. После того, как гражданин признан банкротом, ему не нужно:

• выплачивать деньги по требованию кредиторов за денежные обязательства и не выполнять обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве;
• выплачивать неустойки и проценты по обязательствам;
• исполнять исполнительные документы, касающиеся имущественных взысканий.

Таким образом, гражданин, который был признан банкротом, несет ответственность только за выполнение требований по банкротству.

Игра по правилам: новые возможности в Законе о банкротстве физлиц

С 1 октября 2015 года в нашей стране заработал Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. После вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ, стало возможным проведение реструктуризации долга, что позволяет восстановление платежеспособности должника и гашение долгов по утвержденному плану. Более того, на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Закон №127-ФЗ устанавливает право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Интересный факт!

Согласно информации, полученной из Судебного департамента при Верховном суде РФ, в 2018 году наиболее частыми инициаторами процедуры банкротства являлись граждане. Они составили 86% всех заявителей (в отличие от 82% в 2017 году). Процедуру в 12% случаев запускали кредиторы (в 2017 году — 16%), а в 1% — ФНС (в 2017 году — 2%).

Закон №127-ФЗ теперь определяет этапы и порядок банкротства физических лиц с большей ясностью. Подробнее мы остановимся на этом.

Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.

Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.

Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, гражданин должен подтвердить свою неспособность погасить долг и доказать наличие обстоятельств, которые мешают ему это сделать. В случае, если гражданин владеет недвижимостью, яхтами и другими дорогими вещами, но представленные документы свидетельствуют о минимальном доходе, это может вызвать подозрение в суде о попытке фиктивного банкротства, что в свою очередь может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.

Если гражданин решил подать заявление в арбитражный суд на банкротство, то первым шагом будет оформление документа. Для этого требуется систематизировать данные по долговым обязательствам, подсчитать итоговую сумму долга, учесть текущие судебные процессы, составить опись имущества и банковских счетов. Кроме того, гражданин должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Важно отметить, что участие управляющего обязательно при оформлении банкротства физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Физическое лицо, желающее объявить о своей несостоятельности, должно заполнить заявление в соответствии с установленной формой. В шапке формы следует указать название суда, затем - Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации и контактный телефон. Заявление должно также содержать информацию о сумме общего задолженности. Если заявитель не согласен с суммой задолженности, предъявляемой кредиторами, то нужно указать только неоспоримый долг. Необходимо также в отдельных пунктах указать задолженности по обязательным платежам и обязательствах за причинение вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Далее гражданин должен перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового положения, а также отметить наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, приводящих к списанию денежных средств со счетов. Следующим пунктом следует упоминание о наличии имущества и банковских счетов, включая их за границей. Заявление завершается указанием наименования выбранной СРО и перечня прилагаемых документов. Гражданин должен оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию об оплате.

В соответствии с законодательством, заявление о банкротстве физического лица можно подать тремя способами: лично, по почте или онлайн.

После того, как суд примет решение о несостоятельности гражданина, возможны три варианта действий: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или мировое соглашение.

Реструктуризация является изменением условий обслуживания долга, включая ставки и сроки. Эта форма доступна гражданам с регулярным доходом, не имеющим судимости за экономические преступления и не являющимся банкротами. На реструктурированные долги не начисляются проценты, не налагаются другие финансовые санкции, а требования по обеспечению долга отменяются.

При продаже имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Но, единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Перед тем, как человека признают банкротом, заключают мировое соглашение. Если соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации останавливается, действия финансового управляющего прекращаются, а требования по погашению долгов откладываются. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и заключается суть банкротства физических лиц. Когда физическое лицо признается банкротом, возникают все перечисленные выше последствия.

Фото: freepik.com